Реально ли перенести индивидуальный инвестиционный счет от одной брокерской компании к другой и как это можно сделать? Каждый при желании  может закрыть старый ИИС и открыть новый с потерей налоговых льгот и «срока жизни» счета. Другой вариант −  перевод денег или ценных бумаг от одной компании к другой с сохранением счета. В данной статье мы детально остановимся на вопросе, как перенести ИИС.

Основания для переноса ИИС

Существует несколько, рассмотрим самые частые:

1. Пользователь не разобрался в инвестировании, но открыл индивидуальный счет у самой первой компании, начал набираться опыта и заметил, что брокер дает доступ не ко всем ценным бумагам. Присутствуют тарифы выгодней на обслуживание, заметили, что фирма не очень хорошо работает, в особенности речь идет об обслуживании, качестве услуг.
2. Открыли ИИС у брокера, а он резко изменил условия сотрудничества.
3. Брокер пребывает на грани банкротства, и вы понимаете, что лучше перенести активы в другую компанию.
4. Узнали, что некоторые компании позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет, с которого можно пересылать на ИИС, тем самым пополняя счет, что увеличивает налоговый вычет.

Можно ли перенести ИИС в другой банк? Да, этот процесс крайне индивидуальный, каждый случай требует тщательных расчетов.

Есть вероятность что результативность будет не столь увеличена или пользователь просто переплатить за процесс. Далее мы рассмотрим стандартную схему, все детали нужно уточнять у брокера.

  Для этого потребуется написать в техническую поддержку старого и нового брокера, чтобы получить детали от представителей компании.

Если вы выбрали определенную фирму, нужно уточнить принимает ли она старый ИИС, возможно она открывает только новый.

Закрыть старый ИИС − открыть новый

ИИС пустой или на нем есть пару бумаг, в такой ситуации проще закрыть старый ИИС и открыть новый.  Для этого требуется:

1. Дать поручение брокеру на закрытие счета.
2. Продать активы.
3. Предоставить реквизиты для банковского перевода.
4. У брокера 30 дней для аннулирования счет.
5. Далее уже ищите нового брокера для открытия счета.

Важно взять у старого брокера справку о закрытии ИИС. Это уменьшает вероятность проблем с налоговой в дальнейшем.

Такая ситуация не хорошая, поскольку теряется срок жизни счета, его нужно выдержать 3 года для получения бонусов. Если активы проданы с прибылью, возможно, потребуется выплатить налог с прибыли. Когда на балансе мало активов, это не существенный минус. Кроме этого если вы получали налоговый вычет типа А, налоговая просто не отпустит, льготы предстоит вернуть назад.

Как закрыть ИИС?

Когда индивидуальный счет открыт длительное время или  на нем много активов, лучше всего рассмотреть вариант с переносом ИИС к другой компании. Здесь два сценария:

• перевод всех инструментов;
• продажа активов и перевод денежных средств.

Два варианта сохраняют индивидуальный счет.

Перенос активов без продажи

Этот вариант для многих может показаться простым. При этом здесь нужно учесть, что за перенос активов предстоит заплатить. Оплата будет осуществляться двум компаниям. Более того в реальности оплата поступает не брокеру, а депозитарию, функционирующему при брокерской компании.

Учтите, что оплата за перенос − это установленная сумма, и зависит от брокера. Возможно, даже фирмы ее не выставит, а у кого-то размер оплаты составит от 200 до 2 тыс. рублей. Это цена за один выпуск активов.

Обязательно обращайте внимание на цены, поскольку от этого зависит общая стоимость переноса. Представим, что в вашем портфеле 30 активов, и нужно заплатить 30 раз за каждый из выпусков.

Соответственно требуется выплатить минимум 200 рублей каждой стороне, умножаем на 30.

 Как перенести активы от одного брокера к другому?

 Продажа бумаг и перевод денег

На основе этого, нужно рассчитать, выгодна ли для вас данная процедура, возможно, будет прибыльней и экономичней продать активы и снова купить их у брокера.

В таком случае предстоит выплатить комиссионную издержку при продаже инструментов, комиссию за зачисление, и то не факт  и комиссию за приобретение нового актива.

Кроме этого, может появиться налог на прибыль, в случае если пользователь продает дороже, нежели купил.

Перед тем как предпринимать любые решения, важно изначально связаться с каждым брокером, чтобы детально изучить информацию относительно тарифов и условий обслуживания в целом.

Нужно брать во внимание следующие пункты:

1. Какая сумма взимается за перенос 1 выпуска активов.
2. Будет ли комиссия взиматься вышестоящим депозитарием.
3. Тарифная сетка брокеров, какая цена продажи/покупки активов, какие комиссионные тарифы на вывод/ввод средств.

Полученные данные  нужно записать в таблицу, затем посмотреть на перечень активов и рассчитать по каждому, какой сценарий более выгодный. Помните, что каждый случай индивидуален, поэтому обязательно рассматривайте каждый актив по отдельности, ведите расчеты по инструментам, чтобы не прогадать.

Чаще всего выходит так, что в портфеле присутствует много активов, тогда проще продать, а после перекупить. Представим  ситуацию, что в портфеле на 1 миллион куплено акций Газпрома. Как быть? Здесь оптимальным решением будет перенос активов.

Такая ситуация касается и ETF. Когда у пользователя на балансе пять ETF от Finex, каждый ETF  − это разный выпуск бумаги и за них предстоит заплатить.

Согласно законодательству открывать два ИИС запрещено, но когда речь идет о переносе, здесь действует исключение.  Пользователю дается месяц, в этот период действует два счета − старый и новый.

 Алгоритм переноса активов/денег со старого счета на новый

1. Изначально потребуется обратиться к новой компании и открыть счет.
2. Клиент должен предоставить документы: паспорт, ИНН.
3. Новая компания выдает клиентам перечень бумаг, которые предстоит запросить у старой фирмы. Документы необходимы для завершения процесса.

   Чаще всего в список включены: соглашение, справка о завершении ИИС, выписка о стоимости приобретения активов, реквизиты, отчет от депозитария и прочие документы, которые может затребовать брокер.

4. Когда ИИС открыт, теперь нужно отправиться за документами к брокеру, с которым вы сотрудничали ранее.

   Для этого составляется заявление для вычисления, перевод активов или денег на новый счет. В этот же момент нужно потребовать документы согласно списку нового брокера.

5. Обращаемся к брокерской компании, передаем все необходимое. Затем ждем перевода.

   После того как перевод осуществлен, нужно снова вернуться к прежней компании, и получить справку о закрытии счета и предоставить новой фирме.

В целом процесс перевода индивидуального счета − это сложный процесс, плюс еще у пользователя имеется только месяц для осуществления всех этапов.

В случае если процесс затянется на один день, тогда клиент просто теряет свой счет. В таком случае предстоит оформить новый счет с самого начала, плюс еще и возвратить средства полученные по налоговому вычету схемы А, если таковые были получены.

На этом этапе нужно быть крайне внимательными и провести research, составить пошаговый план действий. Только после можно приступать к открытию счета у новой компании, как раз с этого момента стартует отсчет месяца. После того как был  открыт новый счет не следует тянуть со временем, необходимо сразу приступать к действиям согласно алгоритму.

В момент, когда пользователь  приступает к заключению соглашения с новой компанией, нужно учесть что там обязательно будет прописан вопрос относительно того, имеется ли действующий индивидуальный счет. Лучше сразу поставить галочку о его наличии, в противном случае в результате обмана и указания неправильных фактов можно столкнуться с санкциями.

Когда счет был перенесен, клиент может рассчитывать на получение налогового вычета. В данном случае отсутствуют какие-либо отличия с алгоритмом действий ранее, которые потребуется совершать для получения вычета. Исключение только в том, что предстоит отправиться в налоговую вместе с декларацией, копиями всех документов, для того чтобы избежать дополнительных вопросов и увеличения времени.

В целом в сети предостаточно данных относительно особенностей переноса счета, но все же рекомендуется обязательно ознакомится с каждым из этапов.  В целом советуют эксперты при повторном выборе брокера сделать это продуманно и осознанно, поскольку сама процедура переноса ИИС требует времени и сил, которые реально сэкономить.

Как перевести ИИС от одного брокера к другому

С минимальными финансовыми потерями перевела ИИС к другому брокеру У меня открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), но условия брокера перестали меня устраивать. Поэтому подыскала более выгодные предложения на рынке и перевела ИИС к другому брокеру. Рассказываю, как это сделать в короткие сроки, снизить комиссию за перевод активов и не потерять налоговый вычет. Если открываете ИИС у одного брокера, то это не означает, что нельзя со временем перейти к другому. Иногда возникают ситуации, при которых приходится менять брокера. Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов. Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией. Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы. ВАЖНО: не все брокеры принимают инвестиционный счет, который обслуживался в другой брокерской компании. Чтобы выбрать нового брокера, сравните несколько брокерских компаний по следующим позициям: тарифы, комиссии за проведение операций и обслуживание инвестиционного счета, набор дополнительных услуг, новые сервисы, надежность брокера, отзывы об обслуживании. Обязательно контролируйте сроки — инвестиционный счет не всегда открывают в день обращения или подписания соглашения. О том, как выбрать и проверить брокера, мы написала в одной из предыдущих статей. Как начать заработать на инвестициях Обратитесь к выбранному брокеру и заключите с ним договор брокерского обслуживания. Для заключения договора нужен паспорт и свидетельство ИНН. Брокер предложит заполнить заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание ИИС. После открытия счета возьмите у нового брокера реквизиты, необходимые для зачисления активов на новый инвестиционный счет. Образец заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание Еще открыть счет ИИС можно онлайн, не обращаясь к брокеру лично. Для этого нужно перейти на официальный сайт брокера, где вам предложат пройти идентификацию и открыть счет одним из способов: через портал «Госуслуги», мобильное приложение банка брокера или заполнить анкету на сайте брокера — в анкете указываете паспортные данные и СНИЛС. Если на вашем ИИС имеются ценные бумаги — есть два варианта, как ими распорядиться:

• перевести ценные бумаги к новому брокеру;
• продать активы и перевести деньги.

Это важно определить заранее, так как за каждый перевод или операцию с ценной бумагой взимается комиссия. Необходимо рассчитать, какой из вариантов будет выгоднее и удобнее для вас.

Переведите ценные бумаги к новому брокеру. Если выбрали этот вариант, учтите, что придется заплатить двойную комиссию за депозитарий. За списание ценных бумаг комиссию возьмет депозитарий прежнего брокера, за зачисление бумаг на новый ИИС — депозитарий нового брокера. Обычно комиссия фиксированная и колеблется в диапазоне от 100 до 2000 ₽ за каждое поручение.

Пример: На вашем ИИС находятся акции пяти разных компаний — вам придется оформить 5 поручений за списание этих акций с инвестиционного счета и ещё 5 поручений за зачисление бумаг на новый счет Депозитарии брокеров обязаны предоставлять информацию о сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Поэтому придется заплатить дополнительную комиссию от вышестоящего депозитария: Национальному расчетному депозитарию или Санкт-Петербургскому расчетно-депозитарному центру — зависит от биржи, на которой покупали акции. Каждый из вышестоящих депозитариев устанавливает свои тарифы на комиссии. Посмотреть их можно на официальном сайте вышестоящего депозитария.

Продайте активы и переведите деньги. Этот способ несет определенные риски: фондовый рынок не стоит на месте, и цены на ваши активы могут значительно упасть или вырасти, пока вы продаете ценные бумаги у одного брокера и покупаете у другого. Многие брокеры не взимают комиссию за перевод денег, но некоторые — могут взять за вывод и за ввод денег.

ВАЖНО: некоторые активы перевести нельзя. К таким активам относится иностранная валюта, фьючерсы и опционы. Когда откроете инвестиционный счет у нового брокера, в течение 30 дней переведите активы на него.

1. Возьмите у старого брокера отчет о состоянии вашего депозитарного счета на дату обращения, чтобы правильно заполнить документы для перевода ценных бумаг.
2. Предоставьте старому брокеру документы, подтверждающие открытие ИИС у другого брокера. Лучше предварительно уточнить, достаточно ли заявления о присоединении к договору на брокерское обслуживание или нужны дополнительные документы. На основании заявления брокер переводит ценные бумаги на новый инвестиционный счет.
3. Подпишите уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС у прежнего брокера.

Уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС ВАЖНО: проверяйте все реквизиты перед подписанием документов — любая ошибка может затянуть время, и вы не уложитесь в срок. Списание активов. Когда подпишите уведомление о расторжении договора, депозитарий прежнего брокера закроет ваш счет депо, и торговать на бирже вы не сможете. А также брокер расторгнет счет, когда все активы будут перенесены на новый счет — заявление может быть подписано в одну дату, а перенос активов — растянуться на пару дней.

Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете.

Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий.

Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.

Поручение на неторговые операции с ценными бумагами Нужно дождаться перевода активов со старого ИИС на инвестиционный счет у нового брокера. Когда деньги переведут, старый брокер обязан выдать справку о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС» — она подтверждает, что вы закрыли инвестиционный счет у прежнего брокера. Так выглядит типовая справка о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС» По закону старый брокер передает новому сведения о вас и вашем ИИС. Перечень сведений указан в Приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/646@. Эти документы составляют только в бумажном виде, электронные копии недействительны. Перед отправкой лучше еще раз внимательно проверить все сведения. Если приняли окончательное решение — распрощаться с брокером и перевести индивидуальный инвестиционный счет к другому, следует учесть нюансы, которые уберегут от финансовых потерь.

Срок между закрытием и открытием ИИС. Чтобы не потерять право на налоговые льготы, у вас есть всего месяц между закрытием ИИС у старого брокера и открытием у нового. Брокер является вашим налоговым агентом — в течение трех дней с момента открытия или закрытия счета он извещает об этом налоговую службу.

Срок на перевод ценных бумаг и денег. Перевести ценные бумаги и деньги от старого брокера к новому нужно также в течение месяца. Если не уложитесь в срок — потеряете право на налоговые льготы. Кроме этого, заплатите штраф и вернете суммы полученных налоговых вычетов, если вашему старому ИИС меньше трех лет.

1. Выберите нового брокера и откройте у него новый ИИС.
2. Решите, что делать с имеющимися ценными бумагами — перевести или продать.
3. Если решили перевести активы, уточните нюансы перевода ИИС и всех активов на нем.
4. Узнайте тариф и размер комиссии за перевод. Предупредите нового брокера, что переводите активы со старого ИИС
5. Закройте старый ИИС и переведите активы.
6. Дождитесь перевода средств и возьмите у прежнего брокера «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС».

Цб назвал условия сохранения налогового вычета при переводе иис | рбк инвестиции

Банк России перечислил случаи, в которых клиенты подпавших под санкции брокеров могут сохранить налоговые льготы даже после перевода ИИС

Михаил Терещенко / ТАСС

Банк России напомнил, что переводы иностранных ценных бумаг 
между профучастниками из-за санкций не влияют на возможность клиентов получить инвестиционный налоговый вычет, если соблюдается ряд условий. Об этом регулятор сообщил в письме брокерам и депозитариям, подготовленном на основе разъяснений Минфина.

Инвесторы смогут сохранить налоговый вычет по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) даже после перевода иностранных ценных бумаг, если соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

• учет иностранных ценных бумаг на ИИС не прекращался и изменился только депозитарий;
• подпавший под санкции профучастник передал все активы, учитываемые на ИИС, а также все права и обязанности по договору на ведение ИИС другому брокеру;
• при передаче всех активов со счета клиент заключил договор на ведение ИИС с новым профучастником, а договор с прежним прекратил в течение месяца после этого.

Банк России призвал брокеров и депозитариев сообщать клиентам о сохранении права на налоговый вычет и помогать в его получении. «Совместно с органами исполнительной власти мы прорабатываем способы защиты прав клиентов подсанкционных брокеров, активы которых переводились по другим схемам», — также добавил регулятор.

Владельцы ИИС могут воспользоваться одним из двух типов налогового вычета — А или Б. Тип вычета А позволяет вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года.

При этом сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. Тип вычета Б освобождает от подоходного налога доход, заработанный в результате торговли через ИИС ценными бумагами.

При этом у вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы.

Получение налоговых вычетов по ИИС возможно при условии, что средства на счете лежат не менее трех лет. Если закрыть счет раньше или вывести с него средства, все выплаченное по вычету придется вернуть государству.

Ранее издание Frank Media сообщало, что Минфин совместно с ЦБ подготовил изменения в Налоговый кодекс, которые позволят инвестору сохранить налоговый вычет при переводе только части активов с ИИС другому российскому брокеру.

Подпавшие под блокирующие санкции США банки и брокеры были вынуждены перевести иностранные ценные бумаги своих клиентов на счета других профучастников. ЦБ с 18 марта принял временный порядок передачи активов между депозитариями, который позволяет централизованно перевести активы на основании списка и без поручений клиентов.

По существующим нормам, если инвестор закрывает ИИС, выводит активы и затем открывает ИИС у другого брокера или выводит только часть активов к другому брокеру, он утрачивает право на льготу по налогам и должен вернуть сумму вычета.

По закону, ИИС может быть только один, поэтому договор о ведении ИИС со старым брокером нужно прекратить в течение месяца. Однако Сбербанк, например, передал другим брокерам только иностранные активы клиентов. Тем не менее он пообещал сохранить налоговые льготы и обсуждает варианты с государственными органами, в частности с Минфином и ЦБ.

Президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев заявлял, что в Госдуме обсуждается законопроект, позволяющий иметь одновременно несколько индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в рамках единого налогового вычета. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков уточнил, что документ «находится на согласовании с правительством и экспертами».

Президент НАУФОР отмечал, что закон позволит открыть в 2022 году новый ИИС только тем инвесторам, которым пришлось перевести активы с одного счета на другой из-за наложенных на брокера санкций. Это позволит клиентам брокеров сохранить право на налоговый вычет, которое в ином случае могло бы быть утрачено.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявлял, что Минфин согласовал с заинтересованными ведомствами механизм, который позволит физлицам иметь два ИИС: на одном из них будут находиться активы, зарегистрированные в российской инфраструктуре, на другом — бумаги, замороженные из-за санкций, сообщает «Коммерсантъ».

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Минфин утвердил законопроект о переводе ИИС между брокерами без потери льгот

Андрей Гордеев / Ведомости

Минфин урегулировал разногласия по законопроекту о сохранении налоговых льгот инвесторов, чьи иностранные активы переводились от подпавших под санкции брокеров к другим профучастникам, рассказал «Ведомостям» директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков в кулуарах уральской конференции НАУФОР.

По его словам, одни профучастники переводили активы, а другие — счета целиком и какие-то варианты удалось решить разъяснениями Минфина касательно Налогового кодекса, а какие-то потребовали изменений в законодательство.

Основная задача — технически урегулировать вопрос сохранения льготы, принадлежащей по праву инвестору, резюмировал он.

ЦБ рассчитывает на одобрение документа до конца года — проект «уже доточен», сообщил заместитель председателя ЦБ Филипп Габуния на форуме. «Мы очень сильно верим, что в эту сессию он будет принят, то есть до конца года, до конца налогового периода», – отметил Габуния. По его словам, клиенты сохранят льготы и вопрос «именно технический, а не идеологический».

Проблема с сохранением налоговых льгот возникла после того, как брокеры российских банков попали под блокирующие санкции: большинство игроков решили передать иностранные активы своих клиентов другому профучастнику.

Но при переводе части бумаг с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) инвесторы теряли право на налоговые преференции: досрочный (до истечения трехлетнего срока с даты заключения договора) перевод означал закрытие старого ИИС у подсанкционного брокера и открытие нового у другого.

Законопроект сможет решить эту проблему для одного крупного профучастника, добавил Чебесков, не назвав его. Один из самых известных на рынке кейсов – это ситуация с клиентами ВТБ (включен в список SND), чьи иностранные бумаги «застряли» у его брокера.

Около 500 владельцев ИИС, обслуживавшихся у брокера банка, так и не смогли перевести активы к другим профучастникам. Как объяснял ВТБ, некоторые иностранные ценные бумаги не обслуживались в Национальном расчетном депозитарии и учитывались напрямую в иностранных депозитариях Euroclear Bank S.A.

/N.V или Citi. через депозитарий ВТБ.

Представитель ВТБ сообщил «Ведомостям», что банк принимал участие в разработке процедуры передачи активов и прав с обязательствами по договору ИИС от одного брокера другому с условием сохранения льготы.

Клиенты, чьи ИИС и активы на них были полностью переведены к другим профучастникам, льготу сохранили, подтвердил он.

Но в ряде случаев, когда клиенты самостоятельно переводили ИИС, часть ценных бумаг могла не перевестись и остаться в прежнем брокере, отметил он. Для таких случаев и необходимы поправки.

Минфин в июне сообщал о разработке законопроекта, который бы позволил инвесторам иметь два ИИС одновременно — на второй счет предполагалось зачислить активы, которые оказались заморожены из-за санкций в адрес брокеров. Законопроект рассчитывали внести в весеннюю сессию, но не успели из-за разногласий между ведомствами, писали «Ведомости».

На данный момент инвесторам доступно два типа ИИС с двумя типами налоговых льгот: первый предполагает налоговый вычет в 13% с суммы взносов за год. Лимит инвестиций — не более 400 000 руб., то есть максимально в виде вычета можно получить 52 000 руб. в год. Весь доход по операциям на счете второго типа освобождается от уплаты налога.

Но внести на любой из двух ИИС можно не более 1 млн руб. в год. ИИС второго типа предполагает вычет «на выход» — освобождение от налога на полученный от инвестиций доход при закрытии счета. Льгота для двух типов ИИС действует при условии, если счет закрыт не ранее чем через три года. По данным Мосбиржи на август 2022 г.

, всего открыто 5,6 млн счетов.

Перевод ИИС от одного брокера к другому | Как перенести ИИС в другой банк

Чтобы инвестировать на выгодных условиях, инвесторам нужно следить за работой крупнейших финансовых организаций. Это поможет проанализировать, какие из них предлагают более выгодные тарифы и дают доступ к большему количеству различных активов, поскольку некоторые события могут влиять на возможность заключения сделок с рядом финансовых инструментов.

Зачем переводить активы в другую финансовую организацию

На решение инвестора перейти к другому брокеру может повлиять большое количество событий, среди которых:

• тарифные планы и условия обслуживания;
• доступ к финансовым инструментам и первичным размещениям.

Если у текущего брокера изменились тарифные планы, необходимо рассчитать, что выгоднее — перевести бумаги или платить повышенную комиссию. Возможно, некоторые активы будет выгоднее сначала просто продать, а затем купить их на счет у другого брокера.

Если текущий финансовый посредник ограничил доступ к каким-то финансовым инструментам, у инвестора есть два варианта:

1. Продать активы, купить на вырученные деньги те, которые предлагает брокер, или же вообще вывести деньги. Эта стратегия не всегда выгодна и подходит тем, кто не планирует сохранить текущий финансовый инструмент в портфеле.
2. Перевести активы к другому брокеру. В этой ситуации инвестор сохранит доступ к активу, сможет получать дивиденды и докупать ценные бумаги в портфель.

Как рассчитываются комиссии за перевод активов

При переводе ценных бумаг комиссии берут депозитарии, то есть компании, которые ведут учет бумаг клиента. Как правило, у каждого крупного брокера есть собственный депозитарий внутри структуры. То есть комиссию возьмет и депозитарий брокера, от которого уходит инвестор, и депозитарий нового брокера.

У некоторых брокеров отчеты и выписки, необходимые для перевода, также могут быть платными.

Комиссию могут взимать и вышестоящие депозитарии.

Так, Национальный расчетный депозитарий, или НРД, учитывает бумаги, купленные на Московской бирже, а Бест Эффортс Банк (БЭБ), — купленные на СПБ Бирже.

Когда инвестор меняет брокера, бумаги перемещаются и по счетам этих депозитариев. Они также берут комиссию, которая учитывается отдельно по факту переноса бумаг. Ее может перевыставить брокер.

В некоторых случаях брокер, к которому переводят активы, может отменять комиссию на своей стороне, если заинтересован в притоке новых клиентов. В этом случае инвестору придется заплатить комиссию брокеру, от которого он переводит активы.

Продажа или перевод: что выгоднее

Перевод бумаг к другому брокеру может показаться сложной процедурой, но она выгодна для долгосрочных инвесторов, которые рассматривают фондовый рынок как возможность сохранить капитал.

При продаже инвестор может потерять деньги, если рынок недостаточно ликвиден, цена на актив еще не достигла ожидаемой или не наступила дата фиксации дивидендных выплат, на которые рассчитывал инвестор. Также при продаже инвестору придется заплатить НДФЛ. В этом случае перевод к другому брокеру позволит избежать продаж с большим дисконтом или же потери ожидаемых дивидендов.

Кроме того, инвестор может потерять льготу на долгосрочное владение ценной бумагой — после трех лет владения акцией инвестор может продать ее без последующей уплаты НДФЛ при соблюдении ряда условий.

Как перевести ценные бумаги в сервис Газпромбанк Инвестиции

Для того чтобы перевести активы, напишите на help@gazprombank.investments. Для перевода вам потребуется отчет нынешнего брокера или выписка из депозитария на текущую дату и реквизиты нынешнего брокера в депозитарии места хранения.

В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Например, если переводятся бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, может понадобиться прохождение процедуры квалификации.

До 31 декабря 2022 года брокер Газпромбанк Инвестиции не взимает комиссию за перевод активов при стоимости ценных бумаг по поручению от 1 млн рублей. Подробнее о маркетинговой акции — на сайте ООО «Ньютон Инвестиции».

Кратко

• Чтобы инвестировать на выгодных условиях, инвесторам нужно следить за работой крупнейших брокеров.
• Иногда изменение условий работы брокера может потребовать перевода ценных бумаг к другому посреднику. Перевод активов вместо продажи позволит сохранить льготы на долгосрочное владение ценными бумагами, а также защититься от возможных финансовых потерь при продаже актива.
• При переводе активов комиссию взимают депозитарии. Принимающий брокер может отменить комиссию на своей стороне, если заинтересован в притоке новых клиентов.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Ваши иностранные бумаги переведены от другого брокера

В КИТ Финанс (АО) переведены только иностранные бумаги. Денежные средства, которые были на вашем счете до момента перевода, остались в ПАО Сбербанк. Если вы продадите бумаги, которые были переведены в КИТ от Сбербанка, то сможете совершать операции с денежными средствами, полученными в результате реализации бумаг.

Ваши иностранные активы на счете депо, который был открыт вам в КИТ Финанс в результате перевода от вашего брокера.

Ранее вам поступало письмо из Депозитария КИТ Финанс с вложенным файлом: «Уведомление об открытии счета депо», а также «Уведомление о проведенных операциях». В Уведомлении отражена информация о наименовании и количестве переведенных ценных бумаг.

• Список удобно смотреть в Личном кабинете (Раздел Депозитарное обслуживание-Мои договоры) – рекомендуем также ознакомиться с информацией в разделе Личный кабинет.
• Если бумаги были переведены со счета ИИС, смотрите раздел «ИИС» на этой странице.
• Если бумаги были переведены с обычного брокерского счета, смотрите раздел «Что можно сделать с бумагами».

Личный кабинет

1. Видео инструкции по использованию личного кабинета:
2. Авторизация через форму восстановления пароля   >>смотреть
3. Подача заявки на изменение персональных данных  >>смотреть

Личный кабинет my.brokerkf.ru на данный момент позволяет:

• просматривать профиль пользователя, вносить изменения в персональные данные;
• видеть список и количество бумаг, которые были переведены в КИТ Финанс из Сбербанка в разделе Депозитарное обслуживание;
• просматривать информацию о состоянии своего портфеля в меню Мой портфель для открытых брокерских счетов; 
• подать неторговые поручения на списание ценных бумаг;
• подать поручение на вывод денежных средств;
• подать произвольное поручение по нужной тематике;
• подписать документы, полученные от компании; 
• пополнить брокерский счет по реквизитам или с помощью QR-кода и СБП (система быстрых платежей). Для использования QR-кода отсканируйте его в мобильном приложении вашего банка.

Если вы еще не получили доступ к ЛК, зайдите на my.brokerkf.ru – выберите войти с помощью телефона – введите свой телефон и нажмите «Восстановить пароль». Затем введите адрес электронной почты. На почту поступит ссылка, пройдя по которой вы сможете установить свой пароль для входа в систему.

Личный кабинет не предназначен для совершения сделок купли/продажи с ценными бумагами. Используйте для этого мобильное приложение КИТ Инвестиции или торговый терминал QUIK для компьютера или ноутбука. Со списком доступных для торгов на Московской бирже иностранных ценных бумаг можно ознакомиться здесь.

Работа с Личным кабинетом требует обновления анкетных данных и загрузки скана страниц паспорта. После авторизации, пройдите процесс обновления данных и дождитесь обработки заявки на обновление специалистами КИТ Финанс.

Если вы несколько раз ввели неверный пароль к Личному кабинету, то ваш доступ будет заблокирован системой на некоторое время. Не запрашивайте доступ повторно. Пожалуйста, дождитесь автоматического восстановления доступа. Чтобы избежать блокировки, воспользуйтесь формой восстановления пароля.

Я вижу на сайте кнопку Войти: Web Bank, вход для клиентов. Мне нужно авторизоваться там?

Нет, если ваши активы были переведены в КИТ Финанс от другого брокера, то вам нужно дождаться письма на адрес электронной почты с инструкцией к доступу в новый Личный кабинет. Пожалуйста, не предпринимайте попыток входа в Web Bank до получения дальнейших инструкций.

Что можно сделать с бумагами

Продать бумаги без открытия брокерского счета нельзя, но их можно перевести к другому брокеру. Продать можно будет те бумаги, которые сейчас торгуются на бирже, перевести – любые.

Проверьте, торгуются ли ваши бумаги – сверьтесь со списком или введите название или ISIN бумаги в поиск на сайте Московской биржи. Торгуемые бумаги имеют актуальные котировки. 

Если у вас еврооблигации, ноты или другие неторгуемые инструменты, лучше ориентироваться на брокерские отчёты. На первом этапе в QUIK будут отражены ценные бумаги, торговлю по которым позволяет проводить Московская биржа. Остальные иностранные бумаги отражены в брокерском отчете.

Операции продажи доступны через мобильное приложение КИТ Инвестиции и торговый терминал QUIK. В настоящий момент вы можете бесплатно скачать и использовать версию терминала для компьютера или ноутбука.

Правило перерыва: владельцев ИИС освободили от «брокерского рабства»

Россияне, открывшие индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), сохранят право на налоговый вычет, даже если в течение года — в рамках одного налогового периода — они закроют договор с одним брокером и переведут средства другому. Правда, возможность получить льготу останется только в случае, если гражданин не вывел средства со счета и выбрал ИИС того же типа.

Это следует из письма Минфина в ответ на запрос Национальной финансовой ассоциации (НФА) и уточнений, которые министерство предоставило «Известиям». По мнению экспертов, то, что теперь инвесторы не попадают в «брокерское рабство» на три года и могут в любой момент выбрать компанию, которая предложит им более выгодные условия, очень важно.

Особенно с точки зрения обострившейся конкуренции между участниками рынка.

Есть нюанс

На фоне снижения ставок по вкладам брокеры (банки, имеющие лицензию профучастника, управляющие и инвестиционные компании) активно предлагают клиентам воспользоваться альтернативными инструментами вложения средств. В частности, продвигают ИИС.

Конечно, доходность по этому инструменту обещать нельзя, но финансовые посредники упирают на то, что при выборе инвестсчета первого типа (А) граждане гарантированно могут получить 52 тыс. рублей со своих вложений в виде налогового вычета (НДФЛ).

По данным Мосбиржи за май, в России открыто 2,2 млн ИИС, около 90% из которых приходится именно на счета первого типа.

Инвестсчета разных видов отличаются друг от друга способом предоставления льготы в виде налогового вычета.

Из общего: договор заключается на три года, максимальная сумма вложений составляет 1 млн рублей (в ближайшее время для ИИС второго типа планируется увеличить порог до 3 млн. — «Известия»).

Отличие второго типа (Б) в том, что льгота предоставляется в конце срока действия договора (то есть через три года) и инвестор освобождается от уплаты налога на доход.

НФА поинтересовалась у Минфина нюансами получения льготы по так называемым прерванным договорам ИИС. Например, имеются в виду случаи, когда клиент в рамках одного налогового периода прекращает договор с одним брокером и заключает с другим, и сохраняется ли при этом возможность получить вычет. Как следует из письма финансового ведомства, налоговую льготу в этом случае получить можно.

— Сумма, с которой можно получить налоговый вычет по ИИС первого типа, составляет не более 400 тыс. рублей в рамках одного налогового периода, вне зависимости от количества заключенных договоров за это время, — подтвердили «Известиям» в пресс-службе Минфина.

Проще говоря, если человек в 2020 году заключил договор ИИС первого типа с одним брокером, но остался недоволен его услугами или ему предложили лучшие условия, и он разорвал договор и заключил его с новым финпосредником, то за ним сохраняется право на получение льготы в этом налоговом периоде. Но при условии, что гражданин не менял тип ИИС и не снимал деньги со счета, а перевел их.

Не делайте вывод

• То, что Минфин разъяснил ситуацию с так называемыми прерванными договорами, очень важно именно в текущих условиях, отметил президент СРО НФА Василий Заблоцкий.
• — Согласно позиции министерства, клиент в этом случае вправе претендовать на налоговый вычет по типу А или на освобождение от налога по типу Б, в зависимости от выбранного вида вычета, — уточнил он.
• Другой вопрос — если гражданин в рамках трехлетнего периода захочет не просто поменять брокера, но и тип ИИС.

— По любому открытому счету ИИС можно получить или вычет А (ежегодно), или вычет Б (по окончании договора через три года).

Но нужно иметь в виду, что если закрывается один счет ИИС и открывается другой с переводом средств на этот счет, то вычет ИИС типа Б по этому второму счету можно получить, только если ни в одном из налоговых периодов не был получен вычет типа А как по второму, так и по первому счету, — пояснили «Известиям» в Минфине.

Возможность сохранения накопленных льгот при смене компании в условиях повышенной конкуренции важна как для самих клиентов, так и для брокеров, полагает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

— За три года, которые необходимы для сохранения и получения налоговых вычетов по ИИС, у инвестора может возникнуть потребность перейти на обслуживание в иную компанию.

Например, по причине более привлекательных условий обслуживания, более интересных продуктов и сервисов, — сказал он.

— Если инвестор по факту не отказывается от ИИС, не выводит активы, а просто меняет брокера, было бы несправедливо лишать его налоговых преимуществ за период действия счета в прежней компании.

Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве Константин Ордов считает, что здоровая конкуренция, особенно на финансовом рынке, позволит оздоровить весь сектор брокерских услуг.

— Это особенно важно на фоне роста количества физлиц, инвестирующих на фондовом рынке и использующих ИИС. Но, вероятно, некоторым финпосредникам нюанс с сохранением налогового вычета при переходе может показаться негативным, поскольку по аналогии с банками это может спровоцировать потерю финансовой устойчивости на фоне слухов либо кризисных явлений, — подчеркнул эксперт.

Поэтому, по его мнению, свободный переход должен быть подкреплен прозрачностью деятельности брокерских компаний и жестким регулированием их со стороны ЦБ, предотвращающим недобросовестную конкуренцию.